【解读】利率应在国家允许范围内，由借、贷款人双方确定

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网络覆盖27个省、市、自治区，拥有约700家各级加盟机构。

金融中介服务行业作为传统金融体系的有益补充和中小微企业融资不可或缺的渠道，在迅猛的发展过程中，为地方经济的发展提供了重要的推动力。然而，由于行业监管体系的尚待完善，金融中介服务行业的个别从业机构暴露出急功近利的心态，以不规范的业务操作流程致使借、放款客户的利益蒙受损失，在很大程度上扰乱了行业秩序，阻碍了行业的健康、有序发展。

由福元运通起草的《民间金融中介机构（信息咨询）服务质量规范》第四章第二节中明确规定：中介机构应遵守国家法律、法规，在向借、贷款人提供服务时，应做到：利率应在国家允许的范围内，由借、贷款人双方确定。这是福元运通十年来所坚守的四条红线的重要内容，也是为业务操作中借贷双方提供安全保障的重要规范和依据。

什么是合法利率
利率是指一定时期内利息量与本金的比率，它是反映社会融资成本的重要指数。根据《合同法》第二百一十一条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定；同时根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。以上规定，不仅对民间金融相关服务中涉及的业务操作的高利率现象进行了明确的界定，而且为业务操作中借贷双方对于风险的警惕提供了明晰的认定。

为何要限定民间借贷利率
利率的变化取决于金融市场的发展程度以及资本的定价机制。根据中国传统金融和民间金融体系所处的不同资本层次，传统金融的利率与民间借贷利率反映着不同层面的资本定价，呈现出不同的变化。其中，传统金融利率基于央行的基准利率而变化，也就是指银行利率的变化，但是鉴于中小企业规模小，经营风险高，很难从以稳健经营为原则的银行获得贷款，只能转而通过复杂的民间融资模式寻求资金。因而，民间借贷利率成为了在反映社会资本价格上对银行利率的重要补充，并且其利率可适当高于银行利率。其中，对“适当”的界定，也即对民间借贷利率的一种限定，唯有在这个限定范围之内，才能促使中小微企业在合理的融资成本上享受到民间金融相关服务，从而实现健康可持续发展。

为何由借贷双方确定
民间金融中介机构（信息咨询）的服务范围决定了其只能做纯信息撮合服务，只能提供合法信息、咨询及相关辅助性服务的活动，因而，在业务操作中的利率确定上，必须完全由借贷双方来决定。

《民间金融中介机构（信息咨询）服务质量规范》作为中国金融中介服务行业第一个规范从事民间借贷信息咨询业务的地方标准，它的出台和实施，对于构建行业健康发展的规范和环境有着重要意义。希望每一位置身金融中介服务行业的机构和个体，能够承担起规范行业发展的社会责任，通过持续推进行业的标准化管理，共同营造积极健康的行业发展标准和环境。

标准名称：《民间金融中介机构（信息咨询）服务质量规范》

标准编号：DB37/T 2642-2015

实施日期：2015年3月5日

起草单位：青岛福元运通投资管理有限公司

山东省质量技术监督局官方网站公告地址：

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